Як працює оплата через додаток

Торговий еквайринг — це звичайна оплата картою через пинпад

Оплата через додаток працює за тим же принципом, що і звичайний еквайринг: додаток переводить гроші з рахунку або електронного гаманця клієнта на рахунок магазину.

Всі програми працюють трохи по-різному, але загальна схема така. У вас на касі і на смартфоні покупця має бути встановлена програма для оплати. Якщо ви користуєтеся комбінацією з смартфона/планшета і принтера чеків, додаток можна встановити на планшет.

Касир пробиває товари і вибирає спосіб оплати через додаток. На касі з’являється QR-код, де зашифровані сума і одержувач. Покупець сканує код своїм телефоном і переводить гроші.

Іноді покупцеві не потрібно додаток на телефон. Касиру достатньо ввести номер телефону на касі, а покупцеві — назвати код з смс, щоб підтвердити покупку.

В інших випадках QR-код генерує не каса, а додаток на телефоні покупця: в коді зашифровані дані карти. Касир сканує код, гроші списуються з гаманця покупця.


Якщо у вас підключений торговий еквайринг, потрібен банківський термінал — пинпад

Для оплати за QR-кодом додаткове обладнання не потрібно: достатньо вибрати спосіб оплати — додаток

Як підключити прийом оплат

Окупиться еквайринг у вашому бізнесі

Щоб підключити оплату карткою через додаток, потрібно пройти ті ж дії, що і при підключенні традиційного еквайрингу: залишити заявку, укласти договір з банком або сервісом, а потім платити комісію з кожної операції.

Коли договір готовий, вам потрібно завантажити додаток на касу або планшет, навчити своїх касирів працювати з додатком і допомагати покупцям розібратися з оплатою.

Найпопулярніші додатки: Сбербанк Онлайн для покупців з картами Ощадбанку, Яндекс.Каса — для тих, хто користується Яндекс.Грошима або карткою Ощадбанку, Вебмані — для покупців з електронними гаманцями Вебмані, Алипэй — для туристів з Китаю.

Що буде, якщо приймати переклади на особисту карту

Іноді в магазині чи кафе покупцям кажуть, що карти не приймають, але можна перевести гроші на особисту карту — і диктують номер телефону. Такі перекази нелегальні: гроші не надходять на розрахунковий рахунок, а на карту власника. Проти цього виступає Центробанк: він каже, що поточні рахунки фізосіб не призначені, щоб отримувати гроші від бізнесу (п. 2.2 гол. 2 інструкції Банку Росії №153-І). Хочеш вести бізнес — відкривай розрахунковий рахунок.

Податкова каже, що ПІДПРИЄМЕЦЬ не зобов’язані відкривати розрахунковий рахунок, і безпосередньо не забороняє використовувати особисті картки. Але якщо до вас на карту часто приходять платежі від різних людей, вона може вирішити, що ви отмываете гроші. Так що краще не треба.

В теорії чесний підприємець, якому перерахували гроші на карту, видасть покупцеві фіскальний чек, потім зніме зі своєї картки гроші і покладе їх в касу — ніби клієнт сплатив готівкою. На ділі схема «а переведіть на карту» часто обходиться взагалі без будь-яких чеків і підтверджень, податки з такої покупки не платять, а держава ніяк не може захистити покупця.

Плюси оплати через додатки

Оплата через додаток — це вдосконалений торговий еквайринг: касиру не потрібен пинпад, а покупець може обійтися без карти. Електронні гроші — це зручно: вони не накопичуються в касі, не привертають грабіжників і не просять відвезти себе в банк.

Не потрібно обладнання. Звичайно, щоб прийняти картку касирові потрібен пинпад. Його можна купити або взяти в оренду у свого банку — в будь-якому випадку, це буде коштувати вам грошей. А ще пинпады вимагають сервісного обслуговування і ламаються — тоді доводиться спілкуватися з техпідтримкою і сервісним центром і все це час приймати до оплати тільки готівку.

Не потрібна карта. Щоб заплатити за додаток, покупцеві не потрібна карта — все робить його смартфон. Якщо у вас кав’ярня навпаки курилки бізнес-центру і до вас спонтанно заходять без гаманця, приймати оплату через додаток може бути гарним рішенням.

Платити можна дистанційно. Якщо у покупця на рахунку недостатньо грошей, він може відправити фотографію чека з кодом своєму другові: платити можна звідки завгодно.

Як інкасувати гроші в банк

Менше витрати на інкасацію і більше безпеки. Якщо ваші клієнти часто платять електронними грошима, в касі повільніше накопичуються великі суми: гроші потрібно рідше відвозити в банк, а ви залучаєте менше уваги лиходіїв.

Мінуси

Мінуси оплата через додаток теж є: приймати таку оплату дорожче, ніж працювати з торговим еквайрингом, для роботи потрібно додаток — і на касі, і у покупця, а ще це просто непопулярний спосіб оплати.

Висока комісія. Сервіси беруть комісію з кожної операції. Як правило, вона вища, ніж у традиційного еквайрингу. Наприклад, комісія за торговий еквайринг від Ощадбанку — від 1,8%.

Ця комісія вище, ніж зазвичай, але виправдовує себе як альтернативний спосіб оплати: якщо в магазині не працює пинпад, а у клієнта немає готівки, ви можете запропонувати заплатити з електронного гаманця. Такими гаманцями користуються не всі, але, ймовірно, хтось погодиться.

З Яндекс.Касою покупцеві не потрібно встановлювати програму на свій телефон — досить додатки на Эвоторе

Потрібно додаток на телефоні. Як правило, щоб оплатити покупку за QR-кодом, додаток повинен бути не тільки на касі, але і на смартфоні. Покупцеві потрібно зайти в Google Play або AppStore, завантажити і встановити додаток, пройти авторизацію, прив’язати карту — спонтанної оплати не вийде.

Потрібно розповідати покупцям, що це. Платити через додаток — не самий популярний спосіб оплати: багато покупців просто не знають про таку можливість. Це означає, що вам доведеться проводити просвітницьку роботу: розповідати клієнтам про сервіс і допомагати налаштувати додаток. Якщо у вас невеликий потік клієнтів, вони цікаві і лояльні до вас, це спрацює. Якщо ви працюєте в режимі конвеєра, кожному не нарассказываешься — покупці будуть дуже рідко користуватися можливістю.

Кому підходить

Основна відмінність оплати через додаток від звичного торгового еквайрінгу в тому, що вам не потрібно додаткове обладнання. За пинпад потрібно платити, іноді він ламається, його потрібно віддавати в сервіс і чекати, поки відремонтують. Менше обладнання — менше проблем.

Підключати альтернативні способи оплати варто тим, хто хоче заощадити на покупці і обслуговуванні пинпада. Наприклад, ви знаєте, що ваші постійні клієнти користуються електронними гаманцями — тоді ви можете підключити оплату через додаток і пропонувати покупцям вибір: платити готівкою або переказом.

Інший варіант — якщо ви ІП без працівників і за законом не зобов’язані мати касу. Часто репетитори, косметологи і ремонтники хочуть приймати електронні платежі, але не хочуть купувати пинпад. QR-код на оплату можна переслати клієнту або просто показати на своєму смартфоні.

Оплата через додаток може бути другим, страхують варіантом, щоб приймати електронні платежі. Якщо у вас є пинпад, але він часто зависає, ламається, втрачає зв’язок з банком, можна підключити альтернативний спосіб оплати.

Ще приймати оплату через додаток зручно магазинах з кур’єрами: так працівникам не потрібно возити з собою пинпад, досить каси.

Крім того підключати електронні платежі варто магазинах і ресторанах, які часто обслуговують туристів. Якщо у вас лоток на Оглядовому майданчику в Москві або ви торгуєте вушанками біля Ермітажу, підключіть популярний китайський Алипэй: туристи побачать знайому назву і витратять більше. Або просто хоч щось куплять 🙂

Коротко

  • Якщо ви хочете приймати картки, звичайний торговий еквайринг з пинпадом — це не єдиний ваш варіант: онлайн-каси підтримують роботу з додатками для QR-платежів.
  • З точки зору держави гроші, які прийшли до вас через додаток на касі, і переклад на особисту карту — це не одне і те ж. Якщо не хочете зайвого уваги податкової, доведеться оформляти все офіційно і платити комісію.
  • Оплата через додаток багато плюсів: не потрібен пинпад і карта, платити можна не тільки на касі, але і дистанційно, готівка не накопичуються в касі і вам не потрібно відвозити їх у банк.
  • Мінусів теж багато: мало хто знає про такий спосіб оплати, для роботи потрібно додаток на касі і на смартфоні покупця, комісія за операції вище, ніж зазвичай.
  • Оплата через QR-платежі підійде вам, якщо ви не хочете підключати пинпад. А ще — якщо еквайринг у вас є, але ви хочете більше способів оплати. Крім того це варіант для магазинів з кур’єрами: щоб не купувати пинпад для кожного кур’єра, можна підключити оплату через додаток.
  • Твітнуть
    Поділитися
    Поділитися
    Відправити
    Запинить

    Опубліковано 4 жовтня 2018